5 団信と一緒に生命保険の検討も忘れずに! 団体信用生命保険と併せて検討したいのが 生命保険 です。(ここでは収入保障保険についてお話します。)
団体信用生命保険はあくまでも家のローンが完済されるもので、その後の生活費や教育費など補うものではないため、収入保障保険などを検討する必要がございます。
収入保障保険とは、毎月決まった額の保険金を受け取ることができるタイプの保険 です。
なかには団体信用生命保険に加入すれば安心と思う方もいるかもしれませんが、万が一の場合のリスクはどのようなものがあるかを考えた上で、
総合的な保障を検討する必要があるといえそうです。必要な保障は人それぞれ違ってきますので、一人ひとりに合わせたライフプランをまずは考えることが先決となります。
自分や家族だけでは良くわからないという方は、一度アドバイザーに相談することをお勧めします。
最近では、商業施設にある保険ショップを利用される方も増えており、 何度相談しても無料 となります。
対面でのご相談が不安な方は、オンラインでのご相談も受け付けておりますので収入保障保険やライフプラン等について気になる方はお気軽にご利用してみてはいかがでしょうか? まずは無料相談! \ ライフプラン全体の見直しにもおすすめ /
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あなたはどのタイプ?オススメ団信診断! | auじぶん銀行
7・8大疾病保障団信、11疾病保障団信(生活習慣病保障付団信とも言います)が主な対象で、がん保障・3大疾病保障も含みます。
住宅ローン契約後、生まれて初めて高血圧症、糖尿病に罹患し所定の状態に該当した場合、保険金で残りのローン残高が完済される団信です。金利年0. 3%前後上乗せとなります。
上記、所定の状態とは①治療を目的とした入院180日以上となった場合、②就業不能12カ月間経過、など金融機関によって違いがあります。
Q 年齢条件はありますか? A 一般団信は65歳以下、がん保障や3大疾病保障付き団信は50歳以下がほとんどです。
Q 保険料はいくらですか? A 一般団信は無料です。がんや3大疾病保障などの特約を付ける場合は、年0. 3%の金利上乗せとなります。ワイド団信は年0. 3%が多いです。
Q 団信の加入は必要ですか? A 必要です。例外として、フラット35は加入・未加入が自由です。
Q 団信に入らない選択肢はありますか? A 一般的な金融機関は加入必須ですが、フラット35は加入・未加入が自由です。
Q 健康診断書は必要ですか? A 借入れ金額が5000万円を超える場合、がんなどの特約を付ける場合は必要です。
Q 健康診断書の書式は? A 保険会社の指定するフォーマットです。ネットからダウンロードできます。
Q 申込み時、どのような告知が必要ですか? A 過去の病気やケガ(傷病名、治療期間、入院の有無など)、現在の健康状態等について、事実を正直に告知する必要があります。
Q 正直に告知しなかった場合は? A 契約解除となり、保険金が支払われない場合がありますので十分注意してください。
Q 団信の契約関係はどうなりますか? A お客様=被保険者、金融機関=保険契約者(保険金の受取り)
Q 団信または特約を途中解約することはできますか? A できません。ローンを完済した場合、自動的に解約となります。
Q 特約を途中で追加・変更することはできますか? A できません。特約を付ける場合は、最初の契約時のみとなります。
Q 借換えした場合、現在の団信はどうなりますか? A 完済と同時に解約となります。借り換え先でも再度団信に加入する必要があります。
Q 団信に入れない場合の対処法は? A ワイド団信を取り扱っている金融機関へ申込み、または、フラット35の団信未加入プランをお勧めします。
Q ワイド団信とは?
1 団体信用生命保険(団信)の仕組み
団信とは? ローン契約者が死亡または高度障害状態になった場合、残りのローンの返済を保険金で完済する制度 です。ローンを組む時に、多くの金融機関で加入が義務付けられています。保険料は金利に含まれるため、基本的にお客さまの費用負担はありません。
一方、最近は通常の団信に加え、 がんや生活習慣病になった時、ケガで入院した場合でも保障される団信 も登場しています。有料・無料さまざまなプランがありますので、今回ここで少し紹介したいと思います。
【保険金が支払われる場合、支払われない場合(一般団信)】
よくある質問
団信の種類について
加入時の条件
告知・診断書等
契約・途中解約等について
加入できない場合
告知書の見本
保険金でる・でない
A
住宅ローンの契約者が返済期間中に死亡または高度障害状態になった時、保険金で残りのローン残高が完済される生命保険のことです。
基本的にどの金融機関も一般団信の加入が融資の条件になっています。
保険料は金融機関が負担するためお客さまの費用負担はありません。
ただし、がん保障や3大疾病保障など、死亡・高度障害以外も保障の範囲に加える場合は、年0. 2%前後、金利が上乗せされます。
Q がんを保障する団信は? がん50%保障団信、がん100%保障団信、3大疾病保障団信(がん、脳卒中、急性心筋梗塞)が主な対象です。
住宅ローン契約後、生まれて初めてがんと診断確定された場合、ローン残高が半額(50%)となるがん50%保障団信、ローン残高が完済されるがん100%保障団信、3大疾病保障団信です。
がん50%保障は無料または金利年0. 1%上乗せ、がん100%保障は0. 1%から0. 2%上乗せ、3大疾病保障は0. 2%~0. 3%が適用金利に上乗せされます。
Q 脳卒中や心筋梗塞を保障する団信は? 3大疾病保障団信、7・8大疾病保障団信が主な対象で、がん保障も含みます。
住宅ローン契約後、生まれて初めて脳卒中、心筋梗塞に罹患し所定の状態に該当した場合、保険金で残りのローン残高が完済される団信です。
がん保障と同じく保障範囲を広げるため、金利年0. 3%上乗せとなります。
上記、所定の状態とは↓
①入院した場合
②就業不能60日以上となった場合
③就業不能12カ月間経過
※金融機関によって違いがあります。
入院期間中や就業不能状態が継続している時、ボーナス返済も含めて月々の支払いが保障される特約付きの団信もあります。
Q 高血圧や糖尿病を保障する団信は?
住宅ローン 団信 比較
- H¹T新横浜の利用料金&アクセス紹介、横浜市港北区のシェアオフィス | ワークスペースジャパン
- OL進化論 38 ワイドKC : 秋月りす | HMV&BOOKS online - 9784063378566
- 住宅ローンの団信を徹底比較【仕組み・銀行比較・おすすめ】
- ビジレオなどで測定できる循環動態とは?その意味と測定について | 筋トレ臨床工学プログラマのブログ
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- 住宅ローン 団信 比較サイト
【イー・ローン】住宅ローンの団体信用生命保険とは?特約の比較とおすすめのポイント|イー・ローン TIMES|住宅ローンの検索・比較・申込みならイー・ローン
団信の加入のタイミングは、「住宅ローン契約時のみ」です。途中で加入することはできませんので、注意してください。また、団信に付加する特約も住宅ローン契約時のみ加入できます。こちらも、途中で加入できませんので気を付けましょう。
銀行系の団信とフラット35の団信について
どの金融機関で住宅ローンを契約するかによって、団信加入が必要かどうかは異なります。一般的に、銀行などで住宅ローンを組む場合は、団信加入が義務となっています。そのため、先述の通り健康状態に問題があるなどして団信に加入できない場合、銀行などで住宅ローン自体を契約することができません。
ただし、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する住宅ローン「フラット35」での団信加入は任意です。健康状態に問題があって団信加入ができない場合でも、住宅ローン契約は結べます。
団体信用生命保険の特約の種類
団信は、死亡時や高度障害状態時に住宅ローンの残債が返済されるものですが、特約を付加することでその他の病気の際にも残債の返済が可能になります。また、自然災害時に備える特約もあります。どのような特約があるかを確認してみましょう。
特約名
保険金支払い条件(残債が返済される条件)
金利上乗せ
団体信用生命保険(特約なし)
死亡時・高度障害状態
なし
がん保障特約
所定のがんにかかり、医師により診断確定された場合
0. 1%後半~0. 3%程度
3大疾病保障特約
がん・急性心筋梗塞・脳卒中と医師により診断された場合
0. 2%程度
8大疾病保障特約
がん診断
脳卒中・急性心筋梗塞で所定の状態が60日以上継続
高血圧症・糖尿病・慢性腎不全・肝硬変・慢性膵炎で12ヵ月を超えて就業不能状態が継続した場合
0. 3%程度
就業不能保障
保険会社が定める重度障害に陥った場合
障害もしくは、精神障害を除いた全疾病が原因で就業不能状態となった場合
0. 1%~0. 3%程度
自然災害時特約
損害の程度に応じて毎月の返済額を最大2年分程度免除
(ただし借入金額・借入期間の条件あり)
※上記は一例です。商品によって、支払い条件や上乗せ金利は変わります。
団体信用生命保険に入れない場合
団信に加入できない際は、住宅ローンの契約がどのようになるかも確認しておきましょう。
加入には健康告知が必要
団信の加入時には、健康状態の告知が必要です。そのため、「健康状態に問題あり」とみなされると加入できません。また、告知内容に虚偽の申告があると、加入できたとしても「万が一のときに保険金が支払われない=残債が返済されない」という事態も生じます。そのため、告知は正直に行うことが大切だといえるでしょう。
もし、「健康状態に問題があり、団信に加入できるか不安」な場合は、加入条件が比較的緩やかな「引受緩和型団信」という保険もあります。ただし、こちらは0.
住宅ローン 団信 比較サイト
銀行ごと団信のラインナップと条件(上乗せ金利)」に記載している「上乗せ金利」を足して頂くと団信を含めた金利が分かります。
「2. 銀行ごと団信のラインナップと条件」に基づいたランキングです。
がん50%
がん100%
3大疾病
7・8大疾病
11大疾病
全疾病
<変動金利の商品と金利について>
住宅ローン<全期間引下げプラン/変動金利/じぶんでんきセットプラン> 審査結果によっては表示とは異なる金利となります。
変動セレクト住宅ローン【自己資金10%以上】/変動金利
表示金利は「金利引き下げプラン」ご利用時の最大金利引下げ幅時の適用金利です。 審査結果によっては、 表示金利に年0. 1%上乗せとなる場合があります。
全疾病保障団信のauじぶん銀行は、がん50%保障団信(金利上乗せなし)への加入を前提にしています。
4 おすすめ団信7選
各銀行の取り扱い団信の中から、特に優れた団信を紹介します。「3. 団信を加味した金利ランキング」で実際の金利を確認してみてください。
1 位
【保険料0円で一般団信に加え、がん50%保障団信、全疾病保障、月次返済保障が付く】 2020年8月団信の保障内容がグレードアップ! 金利の上乗せはなし で「がん50%保障団信」が付きます。
がん50%保障団信は、ローン借り入れ後、 がんと診断された場合、住宅ローン残高が半分になります 。
全疾病保障は、すべての病気・ケガ※で入院が180日以上となった場合、 住宅ローン残高が0円 になります。
月次返済保障は、病気やケガで入院が連続して31日以上となった場合、 毎月の返済額が0円 になります。※精神障害は除く
2 位
【病気やケガで働けなくなったら月々の支払いは保険でカバー】
一般団信に金利の上乗せなしで「全疾病保障」が付きます。年齢制限も65歳以下と広範囲です。他社は50歳以下となります。
保障内容① 「月々のローン返済に対する保障」 疾病や傷害で所定の就労不能状態になった場合、月々の返済を保障
保障内容② 「ローン残高に対する保障」 就業不能状態が続いた場合、住宅ローン残高相当額が支払われます。
その他、ガンと診断されたら給付金30万円が支払われます(女性限定1回のみ)
3 位
【がんに備えるならソニー銀行。手厚い保障をラインナップ。無料プランも】
適用金利に 年0. 1%の上乗せだけで、がん団信100 が付きます。他の銀行なら 0.
2%~0. 3%程度の上乗せで、がん100%保障や3疾病、7疾病保障などの特約に加入ができるので、家族がより一層安心できます。
デメリット
付ける特約によりコストがかさむ
一般的な団信(死亡・高度障害)は無料ですが、がんや7大疾病保障など、付ける特約によって、年0.
住宅 ローン 団 信 比亚迪
基本の保障
健康上の理由で団信にご加入できず、住宅ローンをあきらめていたお客さまのために、auじぶん銀行の住宅ローンでは、一般団信よりも、引受範囲を拡大したワイド団信をご用意しています。
例えば、高血圧症・糖尿病・肝機能障害などで今までご加入いただけなかった場合でも、ワイド団信ならご加入いただける場合があります。
※ ご健康状態によっては、保険会社がご加入をお断りする場合があります。
※ ワイド団信は、ご加入にあたって借入金利に 年0. 3% 金利が上乗せされます。
※ ワイド団信は、満65歳までのお客さまにご加入いただけます。
金利上乗せなしでも充実の保障
動画 お客さまインタビュー
(クレディ・アグリコル生命保険株式会社より提供)
がん診断+長期入院保障でしっかりフォロー
がん診断+長期入院保障(生活習慣病)さらに給付金特約付!
A 持病など健康上の理由で団信に加入できない方けに引受基準を緩和した団信です
Q 告知書はどのような書式になってますか? 申込書兼告知書の見本です。健康状態についてありのまま告知する必要があります。(告知義務)もし告知義務違反があった場合、保険金が支払われない可能性がありますので十分注意してください。
Q 保険金が出る場合・出ない場合は?
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