- 効率よくお金を貯める方法
40代が定年退職を迎えるまでに効率的にお金を貯める方法とは?子供の教育や自分の老後に必要な資金が現実的に見えてくる40代。これまでお金を貯めてこなかった人でも「さすがにもう貯め始めなければ」と焦っているのではないだろうか。40代の貯蓄事情とともにお金を貯める方法とそのためのステップをFPが解説する。
お金を貯める目的トップ3……40代の1位は「子供の教育資金」
40代がお金を貯める目的の上位は、子供の教育資金(66. 4%)、病気や不時の災害への備え(53. 1%)、老後の生活資金(61.
効率よくお金を貯める方法
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副業で複数の収入源を持って世帯年収を増やす
時間に余裕がある人は、副業で複数の収入源を持って世帯年収を増やすことにも挑戦してみましょう。
お金を貯めるための基本的な原則は「収入>支出」とすること です。
自分自身で勤務先の給与を上げることは難しいので、簡単な副業から始めてみることをおすすめします。
たとえば、今では着なくなった衣類をフリマアプリで販売したり、クラウドソーシングサイトで業務を請け負ったり、ポイントサイトの活用などが挙げられます。
逆に、 在庫を抱える必要がある「せどり(転売)」や、知識がない人にとって大きなリスクがある「株式投資」「FX」などは大きな初期費用が必要で損益が出る可能性も高い ので、ご自身で慎重に判断するようにしましょう。
6.
ライフプランを作ることで将来の人生において必要なお金を資金化することができるため、お金を貯める際にも挫折しないで続けていける金額で貯蓄が可能になるわけです。 具体的なライフプランと目標金額は以下の記事に詳しく記載があります。 関連記事 まとめ 効率よくお金を貯めるには、 ①『支出の残りを貯蓄』から『貯蓄の残りで支出』へチェンジ ②先取り貯蓄の仕組みを実行する ③ライフプランから毎月可能な貯蓄額を決定 このプロセスが重要です。 その際にご自身で選択に迷う場合は、お金の専門家でもファイナンシャルプランナーに相談してみましょう。
8万円/月
2020年4月から毎月4. 8万円を捻出して貯金に回すことができれば、21ヶ月後の2021年12月時点では100. 8万円の貯金ができる計算となります。
このように「貯金をする目的(目標)」と「貯金したお金を使う時期」を明確にすれば、そこから逆算することで毎月の貯金額を決めることができます。
また、 一定金額を「最初から持っていないお金」と認識して貯金に回してしまうこともおすすめ です。
まず、目的と時期から毎月の貯金額を決定し、毎月の収入が得られるタイミングで真っ先に貯金して、残ったお金で生活してみましょう。
お金を貯めるコツと効率の良い6つの貯蓄方法
お金を貯めるためのコツと効率の良い貯蓄方法は以下の通りです。
今からとりかかれる方法ばかりなので、ぜひこの機会にお試しください。
1.
先取り貯蓄(積立貯蓄口座や財形貯蓄制度への加入)
貯金をするには、 先取り貯蓄(天引き貯蓄)を利用するのも有効 です。
先取り貯蓄の例
積立(定期)貯蓄口座
財形貯蓄制度(勤務先による)
これらを利用すれば、 毎月決まった日に給与振込口座から自動的に貯蓄用口座へ振り込まれるようになるので、自分で手続きを行うことなく貯蓄ができます 。
また、 満期保険金や解約返戻金のある貯蓄型保険(「個人年金保険」や「養老保険」など)に加入するのもおすすめ です。
これらの保険に加入すると、毎月の保険料で貯蓄をしていくことになります。保険料の支払い方法はクレジットカード払いや自動引落であることが大半なので、保険商品の特徴を理解した上で契約すると将来に向けた貯蓄へと繋がります。
貯蓄型保険に加入するメリット
満期を迎えた場合にはボーナスとして保険金がもらえる
万が一解約する場合でも支払ってきた保険料が返ってくる
満期以降はそれ以上の金額が解約返戻金として返ってくる可能性がある
貯蓄型保険のデメリット
満期を迎えるまでに早期解約すると、支払ってきた保険料の全額が返ってこないリスクがある
保険の知識がない人や自分では判断できない人は、お金のプロであるファイナンシャル・プランナーへご相談ください 。
豊富な保険知識を活かして、あなたの目的や収支状況に合わせた最適なアドバイスをしてくれます。
3. 目的別に口座を分けて管理する
将来の目的に合わせて、複数の金融機関に貯蓄用口座を分けておく方法もおすすめ です。
ひとつの口座にお金をまとめてしまうと、ついつい引き出してしまい貯金ができなくなってしまいがち です。
銀行口座を分けて貯金しておくと、目標の金額まであとどれくらい足りないかが判断できるようになるので、貯金に対するモチベーションの維持に繋がります。
金融機関の大半は「自動振込予約」の機能があるので、一度設定すれば給与の振込口座から目的別の貯蓄用口座への振込を自動化できて手間がかかりません。
毎月自動的に貯金ができるようになるので非常におすすめの方法です。
4. 借金や住宅ローンなどの借入条件を見直して利息負担を減らす
借金や住宅ローン、車の購入ローンがある人は、借入条件を見直して利息負担を減らすことに挑戦してみましょう。
特に、 住宅ローンを組んでから一度も見直しをしたことがない人や、何年間も見直しをしていないという人は、ローンを組んだ当時よりも低金利の金融期間が登場している可能性が高い です。
金融機関の借り換えには審査が必要ですが、無事に審査を通過して借り換えが完了すると大きな節約効果が得られるので、ぜひこの機会に借入条件の見直しをしてみてください。
仮に、 金融機関の審査が通過できなかった場合でも、現在の金融機関に対して金利の引き下げ交渉をすると対応してもらえる可能性があります 。
どのように交渉すればよいかわからない人は、専門家の目線で的確なアドバイスをしてくれるファイナンシャル・プランナーにご相談ください。
5.
貯金って上手にできていますか? 将来のために貯蓄を始めてはみたものの、ついつい使ってしまったり、なかなか貯まらずやめてしまう等、思うように進まず、" 効率よく貯まらないなぁ "と感じてしまった経験はありませんか? 実は、「 お金を貯める仕組みを作る 」ことで、 効率よく貯めることはカンタン なのです。 そこで今回は、効率よくお金を貯める方法について取り上げました。ポイントは以下の3つです。 ①『支出の残りを貯蓄』から『貯蓄の残りで支出』へチェンジ ②先取り貯蓄の仕組みを実行する ③ライフプランから毎月可能な貯蓄額を決定 ぜひこのポイントを抑えて、効率よくお金を貯めていきましょう!
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老後2, 000万円問題が話題となり、現時点で全く貯金ができていないことで焦っている人や、過去に貯金しようと思ったものの挫折してしまった人も多いのではないでしょうか。
金融広報中央委員会が行った令和元年度の「家計の金融行動に関する世論調査」によれば、老後に対する漠然とした不安はあるものの、現在の収支状況を意識しておらず、将来に向けての貯蓄を考えていない世帯が多いといえます。
調査結果より抜粋
家計の資産と負債のバランスについて「意識したことがない」と回答した世帯が82. 2%と過半数以上いる
「老後生活に対して心配である」と回答した世帯は2019年度には85. 6%、内76. 2%は「十分な金融資産がないから」と回答
「今後の生活設計を立てていない」「現在は立てていないが今後は立てるつもり」と回答した世帯の合計は73.
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